中企云鏈成立于2015年，是由多家央國企，以及金融機構、民營財投，聯合成立的一家混合所有制企業。中企云鏈依托全面的行業伙伴資源以及豐富的業務服務經驗，打造了“N+N+N”的供應鏈金融平臺模式，有效盤活大企業優質信用，助力產業鏈上企業清理三角債，解決中小企業融資難題。
一問：產品應用與成效
▎中物聯金融委：2022年，貴公司在供應鏈金融服務方面有哪些產品？具體應用于哪些場景和領域？成效如何？
中企云鏈：中企云鏈一直致力于通過互聯網技術手段，解決大中小企業融資信息不對等問題，同時兼顧產業與金融的結合，在2020年推出“產融互聯網”的概念。
公司通過區塊鏈、大數據等技術手段，以線上化模式形成企業應付賬款確權閉環管控，與銀行等金融機構的合作，進一步帶動普惠金融政策的精準落地，解決中小企業融資問題。
基于這一理念與模式應用，中企云鏈先后推出電子債權憑證類確權產品，包括“云信”、“供應鏈票據”、“信用證”；場景金融產品“云租”、“云砼”、“云單”；數字金融產品“云數”、“政采信”、“信企直連”；投行類產品：“資產證券化”、“云投”；以及“云秒貼”、“云商貼”、“云鏈云簽”“云存證”“云鏈中間件”等多種產融生態產品。
截止到2022年12月末，中企云鏈累計注冊企業用戶數超22萬家，確權超8600億元，保理融資超6000億，累計交易超26000億元。從技術層面，運用了區塊鏈、大數據等技術，實現了聯盟鏈、跨行再保理服務新模式。
二問：科技賦能與痛點
▎中物聯金融委：您認為科技在供應鏈金融中的作用是什么？究竟能夠解決供應鏈金融中的哪些難點或痛點？
中企云鏈：供應鏈金融解決的是中小微企業的問題，在供應鏈金融當中，處理的就是人、物、信息，還有資金之間的關系，科技起到了賦能和增加信息交流準確性的作用。
科技還解決供應鏈金融中確權、信任、閉環管理的難點，通過區塊鏈的應用，以及加入聯盟鏈等方式實現了互信問題，供應鏈金融的發展離不開科技的進步與迭代。
科技能夠突破供應鏈金融的風控痛點：如大數據可以助力企業獲客、信用分層；區塊鏈技術可助力實現多方驗證，鎖定共識；物聯網可通過萬物互聯獲取多維信息；人工智能可以利用各行業專家為客戶服務。
三問：金融科技企業及走勢
▎中物聯金融委：您認為資金方和核心企業如何看待金融科技的應用？相對于金融機構和核心企業，金融科技企業往往處于弱勢地位，眾多金融科技企業處于虧損狀態？您認為金融科技企業的前景或者發展方向如何？
中企云鏈：對資金方來說，科技的應用可以有效的防控金融風險，以電子債權憑證為例，通過科技運用，可以高效而又精準落實普惠金融政策。對核心企業來說，金融科技的應用，可以形成資金的閉環管控，同時對整體供應鏈形成有效梳理，利用科技手段，實現供應鏈的多級穿透。
金融科技企業更多以服務為主，通過科技手段實現產品與模式的創新，更好地服務于資金方與核心企業。由于前期投入大，企業的盈利需要到一定規模才能實現，作為金融科技企業，需要聚焦到產品的創新與迭代、市場的拓展、客戶的服務中。
從國家層面來看，金融科技不僅是“金融行業的科技”，而是在整個社會經濟發展中發揮出愈加重要的作用。金融科技將服務于我國產業數字化轉型升級、持續助力金融服務實體經濟。
四問：自主搭臺與第三方
▎中物聯金融委：如何看待第三方供應鏈金融服務平臺？
中企云鏈：中企云鏈是一家獨立第三方供應鏈金融服務平臺，截止到2022年末，平臺服務了23萬企業用戶，保理融資超6000億，累計交易達到26000億，涉及行業包括但不限于建筑業、制造業、能源業、服務業。
第三方服務平臺，在服務領域和企業用戶等方面沒有天花板，服務數據越大，越可以利用大數據等手段實現產品的迭代創新、商業模式的推出。中企云鏈目前推出5大板塊產品，服務隊伍約1300人，合作總分支銀行約2000家，分布在全國各地。
在疫情期間，人員流動性受到約束，云鏈的本地化服務優勢凸顯，不斷與當地的大中小企業聯動，同時還積極與銀行機構合作，業務影響降到最低。通過第三方服務平臺的搭建，不僅可以實現企業用戶的規模化，由于地推服務團隊的建設，也能覆蓋到全國各地。
五問：未來發展主導
▎中物聯金融委：針對目前出現的所謂“核心企業主導、第三方平臺化主導、金融機構主導”等模式，您認為供應鏈金融的發展方向是什么？
中企云鏈：供應鏈金融的發展方向應該是第三方平臺化主導模式。
六問：如何解決物流商缺錢
▎中物聯金融委：物流企業普遍存在著資金短缺問題，您認為金融科技如何賦能物流產業的金融服務？
中企云鏈：電子商務的發展，不斷壯大民營物流企業的規模。傳統的物流作業和物流設施在新形勢下的發展環境中慢慢被淘汰，直撥作業、自動化作業、電子面單、自動化立體倉庫、保稅園區等新的物流作業形式和設施不斷衍生，進一步促進了中國物流的發展。
從供應鏈金融角度來看，目前物流行業在主體信用確權階段的市場是相對比較薄弱的，更多的應該考慮數據信用，物流發展至今，在數據層面的應用是非常廣泛的，金融科技企業應該從這個角度考慮，把物流數據盤活，通過與金融機構的結合，打通風控模型，實現數據信用服務為主。
七問：如何看待“爆雷”事件
▎中物聯金融委：2022年，行業發生多起大宗商品供應鏈金融“爆雷”事件，暴露了貨押融資、物流倉儲管理的風險，從技術的角度，您有什么看法？如何避免“重復質押”“一女多嫁”風險發生？
中企云鏈：區塊鏈為供應鏈金融相關各方創造了真實可信的業務環境，在此可信環境下，采用物聯網、AI人工智能、大數據等技術為供應鏈金融賦能，就能有效預防、管控供應鏈金融領域存在的風險。
區塊鏈基于分布式數據存儲技術，所有上鏈的原始交易數據可溯源、不可篡改。區塊鏈應用于倉單業務，能夠規避虛假倉單、一物多押等現象；區塊鏈應用于供需交易業務，能夠鑒別是否具備真實的貿易背景，從而防范虛假交易、虛構融資現象。
對于科技企業而言，科技研發與應用的迭代更新是不可或缺的，需要科技解決互信問題、風控模型轉化、數據辨真等一系列問題，才能避免相關的爆雷事件發生。
結合中企云鏈的產品與實踐來說：中企云鏈以國有自主知識產權的區塊鏈底層技術為基礎，推出“三鏈一平臺”，即基于SaaS模式的中企云鏈供應鏈金融應用中間件服務，以及用于數據資產存證的“存義鏈”、用于EKYC的“信義鏈”、用于資金方信息共享的“銀義鏈”。
中企云鏈從企業數據資產存證、數字身份認證、銀企信息交互以及場景金融的等多個維度，為企業數據資產提供可信、共享、產融結合的基礎設施服務。
八問：國央企入局
▎中物聯金融委：近年來，地方政府產業平臺、產業集聚區、產業互聯網平臺以及央國企紛紛搭建供應鏈金融服務平臺，您如何看待這一現象？
中企云鏈：從一方面來看，說明這個市場是得到認可的，從另一個角度去說，該市場也呈現了百花齊放的態勢，這就對模式、服務創新度以及產品服務度提出了更高的要求。
隨著更多的平臺推出，客戶對服務的要求就越高，比如平臺的穩定性、操作的便捷性、價格的普惠性等等。市場非常大，越多的企業加入到這個市場中，需要脫穎而出，就越有艱巨性與挑戰性，這也是中企云鏈不斷深耕與創新的源動力。
九問：未來方向
▎中物聯金融委：貴公司在供應鏈金融服務市場的新技術和新模式、新應用方面，有哪些預判？
中企云鏈：主體信用確權已經是紅海市場，未來供應鏈金融的方向應該是數據信用以及物的信用，這應該是金融科技企業需要去拓展的領域與方向。中企云鏈推出的場景金融服務“云租”“云砼”等產品，就是基于數據信用去創新的產品。
來源：第一物流網
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